X
Następny artykuł dla Ciebie
Wyświetl >>

Wnioskowanie o pożyczkę – jak wygląda cały proces?

3 min

Wnioskowanie o pożyczkę – jak wygląda cały proces?

Może zdarzyć się tak, że staniemy w obliczu nagłej potrzeby podreperowania naszego budżetu. Okoliczności, które nas do tego skłonią, są naprawdę różne – od nieprzewidzianej sytuacji rodzinnej po wyjątkową okazję kupna czegoś, o czym marzyliśmy po okazyjnej cenie. Rzadko jednak zdajemy sobie sprawę z tego, jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę. Co należy o nim wiedzieć?

Kredyt czy pożyczka?

Kredyt to sformułowanie zarezerwowane wyłącznie dla wyszczególnionych przez prawo instytucji. Jest pisemną umową, zawartą między pożyczającym pieniądze, zwanym kredytobiorcą, a np. bankiem. Kredytodawca oddaje do dyspozycji kredytobiorcy określoną w umowie kwotę środków pieniężnych na określony cel i czas.

Zadaniem kredytobiorcy jest spożytkowanie jej na umówiony cel (np. samochód, mieszkanie) i oddanie całości kwoty wraz z odsetkami we wskazanym terminie. Większe kwoty mogą być rozłożone na wiele lat, tworząc tym samym dziesięcio-, dwudziesto-, a nawet trzydziestoletnie zobowiązanie.

Procedura bankowa

Wzięcie kredytu wiąże się z szeregiem procedur, do których należą między innymi:

  • wnioskowanie o kredyt

Wniosek złożony w placówce banku, (jeśli kwota jest mniejsza, niektóre banki umożliwiają wzięcie kredytu online).

  • dokładna analiza sytuacji finansowej

Bank dokonuje analizy, na którą składa się między innymi wysokość zarobków, rodzaj zatrudnienia (najlepiej w tym przypadku umowa o pracę), systematyczność wpływów na konto, wykonywany zawód, czy liczba osób na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy. Bierze pod uwagę zdolność kredytową oraz historię kredytową.

  • podjęcie decyzji kredytowej

Bank może udzielić kredytu lub odmówić udostępnienia pieniędzy na dany cel, jeśli uzna, że spłata zobowiązania może być dla nas zbyt trudna.

  • podpisanie umowy

  • udzielenie kredytu

Tu należy zaznaczyć – aspekt prawny wskazuje na to, że otrzymane pieniądze przez cały czas trwania umowy są własnością banku.

  • sprawdzenie przez bank zgodności wykorzystania pieniędzy ze wskazanym celem

Jeśli bank uzna, że wydaliśmy kwotę niezgodnie z jej pierwotnym przeznaczeniem, może żądać jej zwrotu.

Procedura pożyczkowa

Pożyczka pozabankowa jest za to udzielana najczęściej przez firmę zajmującą się tego typu finansowaniem – są to tzw. instytucje pożyczkowe. Różni się od kredytu między innymi w takich obszarach jak:

  • formalności

W przypadku pożyczki pozabankowej formalności są uproszczone do niezbędnego minimum.

  • brak wskazania celu pożyczki

Nie mamy obowiązku określenia celu, na jaki chcemy wydać pożyczane pieniądze.

  • pożyczana kwota jest naszą własnością

Od samego początku pożyczka, którą bierzemy, z punktu widzenia prawa jest nasza. Nie należy do firmy pożyczkowej, dlatego możemy wydać ją na co chcemy, czy potrzebujemy.

  • szybka decyzja o udzieleniu pożyczki

Instytucje pożyczkowe również mają obowiązek dokonywać oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, jednak proces ten jest w ich przypadku nieco bardziej odformalizowany, przez co pozytywną decyzję kredytową możemy uzyskać jeszcze tego samego dnia, po sprawdzeniu naszej historii kredytowej.

Jak wnioskować o pożyczkę?

Biorąc pod uwagę wszystkie aspekty, jeśli potrzebujemy ekspresowej pożyczki, najlepszym rozwiązaniem będzie dla nas pożyczenie danej kwoty od sprawdzonej firmy. Jak jednak wygląda proces wnioskowania o szybką pożyczkę online krok po kroku?

  1. Wchodzimy na stronę internetową firmy pożyczkowej. Wybieramy interesującą nas kwotę, okres, w jakim chcemy zobowiązać się do spłaty zobowiązania. Często bywa tak, że jeśli pierwszy raz korzystamy z pożyczki online, spotka nas miła niespodzianka w postaci preferencyjnych warunków, np. braku dodatkowych kosztów, czyli oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczymy.

  2. Rejestrujemy się, zakładając konto klienta. Przy rejestracji podajemy niezbędne dane do udzielenia pożyczki: imię, nazwisko, nr PESEL, serię i numer dowodu osobistego, adres zamieszkania, adres e‑mail i telefon.

  3. Potwierdzamy numer swojego konta bankowego poprzez przesłanie kwoty, np. 1 gr na wskazany adres (musimy widnieć jako właściciel konta). W tytule przelewu wpisujemy treść zgody na rejestrację.

  4. Decyzję o rozpatrzeniu wniosku otrzymujemy smsem lub mailem. W zależności od banku, w którym posiadamy konto, pieniądze docierają do nas czasem jeszcze tego samego dnia lub następnego.

  5. W zasadzie to już wszystko. Teraz należy jedynie wydać pieniądze na to, na co chcieliśmy je spożytkować i pamiętać o warunkach umowy. Sprawdź np. ekspresową pożyczkę w Vivus (RRSO 819,1%).

O czym należy pamiętać, biorąc pożyczkę?

Przede wszystkim należy mieć świadomość, że decydując się na wzięcie pożyczki, musimy być pewni naszej sytuacji finansowej, czyli możliwości spłaty. Następnie pamiętajmy o terminowym uregulowaniu długu. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości, na stronach firm pożyczkowych, znajdziemy wszystkie warunki, regulamin, a nawet przykładową umowę.

Należy wiedzieć, że branie pożyczki pozabankowej jest znacznie mniej skomplikowane niż wzięcie tradycyjnego kredytu bankowego. Racjonalnie wybierzmy też pożyczkodawcę – najlepiej, by była to firma, która funkcjonuje na rynku od lat, godna zaufania, posiadająca nie tylko wiele lat doświadczenia, ale również wszelkie niezbędne informacje, które nam będą potrzebne.


Artykuł sponsorowany przez Vivus Finance sp. z o.o.

Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. - Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony www.vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,1% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2000; całkowita kwota do zapłaty 2400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 10%; całkowity koszt pożyczki 400 zł (prowizja 383,60 zł, odsetki 16,40 zł); umowa na 30 dni. Stan na 28.03.2019 r. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Powiązane artykuły


Bądź na bieżąco

Odblokuj wszystko!

Trzy tytuły – trzy perspektywy HBRP.pl, ICAN.pl, MITSMR.pl
31 szkoleń z certyfikatem online ICAN Business Advisor
Webinaria kryzysowe Wideo i LIVE

Najpopularniejsze tematy